🔹 भूमिका: पढ़ाई के सपनों को मिले पंख
How to Take an Education Loan : भारत में लाखों छात्र हर साल कॉलेज या विश्वविद्यालयों में प्रवेश लेते हैं, लेकिन बहुत से छात्रों के लिए पढ़ाई की बढ़ती फीस एक बड़ी चुनौती बन जाती है। ऐसे में एजुकेशन लोन या शिक्षा लोन एक मजबूत सहारा बनता है।
🔹 शिक्षा लोन क्या है?
Education Loan वह ऋण है जो किसी भी मान्यता प्राप्त कोर्स में प्रवेश लेने के बाद बैंक या वित्तीय संस्था द्वारा छात्रों को दिया जाता है। इसका उपयोग ट्यूशन फीस, हॉस्टल खर्च, किताबें, लैपटॉप, परीक्षा शुल्क और अन्य जरूरी शैक्षणिक खर्चों के लिए किया जा सकता है।
🔹 कौन ले सकता है Education Loan ? (Eligibility Criteria)
| पात्रता मानदंड | विवरण |
|---|---|
| उम्र | 18 से 35 वर्ष के बीच |
| कोर्स | अंडरग्रेजुएट, पोस्टग्रेजुएट, डिप्लोमा, प्रोफेशनल कोर्स |
| संस्थान | UGC/AICTE/मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय या विदेशी यूनिवर्सिटी |
| प्रवेश | कोर्स में कन्फर्म एडमिशन होना चाहिए। |
🔹 किन खर्चों के लिए मिलता है Education Loan ?
- ट्यूशन फीस
- परीक्षा शुल्क
- किताबें और स्टेशनरी
- लैपटॉप या जरूरी उपकरण
- हॉस्टल चार्ज
- ट्रैवल एक्सपेंस (विदेश में पढ़ाई हेतु)
- लाइब्रेरी और लैब फीस
🔹 Education Loan देने वाले प्रमुख बैंक और संस्थाएं
| बैंक/संस्था | ब्याज दर (लगभग) | अधिकतम लोन राशि |
|---|---|---|
| SBI | 8.55% – 10.05% | 7.5 लाख (भारत) / 20 लाख (विदेश) |
| HDFC Bank | 9% – 13% | 45 लाख तक |
| Punjab National Bank | 8.5% – 10% | 10 लाख तक |
| Bank of Baroda | 8.85% से शुरू | 20 लाख तक |
| Axis Bank | 11% – 13% | 30 लाख तक |
| NBFC (Credila, Avanse) | 12% – 14% | 50 लाख तक |
🔹 कौन-कौन से कोर्स कवर होते हैं?
भारत में:
- इंजीनियरिंग (B.Tech, M.Tech)
- मेडिकल (MBBS, BDS, MD)
- मैनेजमेंट (MBA, BBA)
- लॉ (LLB, LLM)
- डिप्लोमा कोर्स
विदेश में:
- एमएस, एमबीए, एमफिल, पीएचडी
- आर्ट्स, साइंस, कम्युनिकेशन, फाइनेंस आदि
🔹 Education Loan के लिए जरूरी दस्तावेज
छात्र से संबंधित:
- आधार कार्ड, पैन कार्ड
- एडमिशन लेटर
- मार्कशीट (10वीं, 12वीं, ग्रेजुएशन)
- पासपोर्ट (यदि विदेश जा रहे हैं)
गारंटर/पैरेंट से संबंधित:
- ID Proof (आधार, PAN)
- इनकम प्रूफ (ITR/सैलरी स्लिप)
- एड्रेस प्रूफ
🔹 शिक्षा लोन कैसे लें? (Step-by-Step प्रक्रिया)
- संस्थान में प्रवेश सुनिश्चित करें।
- बैंक/एनबीएफसी का चयन करें।
- ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन करें।
- दस्तावेज़ जमा करें।
- बैंक द्वारा स्क्रूटिनी और अप्रूवल।
- लोन स्वीकृति पत्र (Sanction Letter) प्राप्त करें।
- फीस सीधे कॉलेज को ट्रांसफर की जाती है।
🔹 क्या शिक्षा लोन के लिए गारंटी या सिक्योरिटी जरूरी है?
| लोन राशि | सिक्योरिटी आवश्यकता |
|---|---|
| 4 लाख तक | कोई गारंटी नहीं |
| 4–7.5 लाख | माता-पिता की गारंटी |
| 7.5 लाख से अधिक | कोलैटरल सिक्योरिटी जैसे प्रॉपर्टी, FD आदि आवश्यक |
🔹 एजुकेशन लोन पर ब्याज दर (Interest Rate) और चुकौती (Repayment)
- ब्याज दर: 8% – 14% (बैंक और कोर्स के अनुसार)
- रीपेमेंट शुरू: कोर्स पूरा होने के 6 महीने बाद या नौकरी लगने के बाद
- अवधि: 5 से 15 साल तक
छात्रों को कोर्स के दौरान EMI नहीं भरनी होती।
🔹 शिक्षा लोन के लिए सब्सिडी और सरकारी योजनाएं
- विद्या लक्ष्मी पोर्टल: एक ही प्लेटफॉर्म पर सभी बैंकों से लोन की तुलना और आवेदन।
- Padho Pardesh Scheme: अल्पसंख्यक छात्रों के लिए विदेश में पढ़ाई हेतु ब्याज सब्सिडी (अब बंद हो चुकी है 2022 में)।
- CSIS Scheme: 7.5 लाख तक लोन पर कोर्स के दौरान 100% ब्याज सब्सिडी।
- NSFDC Loan: अनुसूचित जाति के छात्रों के लिए Education Loan.
- NMDFC Loan: अल्पसंख्यकों के लिए वित्तीय सहायता।
🔹 विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन
- पासपोर्ट जरूरी
- कोर्स मान्यता प्राप्त होना चाहिए
- ट्रैवल, लैपटॉप, रहने का खर्च भी कवर होता है
- वीजा मिलने के बाद ही लोन रिलीज होता है
🔹 टॉप टिप्स – शिक्षा लोन लेते समय ध्यान रखें
- ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस की तुलना करें।
- EMI और रीपेमेंट शेड्यूल को समझें।
- सरकारी सब्सिडी स्कीम के लिए आवेदन करें।
- ज्यादा लोन लेने से बचें – सिर्फ जरूरी राशि ही लें।
- संदेह होने पर वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें।
🔹 Education Loan का विकल्प
- छात्रवृत्ति (Scholarship)
- अनुदान (Grants)
- क्राउडफंडिंग
- पारिवारिक सहायता
- ईएमआई आधारित कोर्स भुगतान
📌 निष्कर्ष
Education Loan आज के समय में लाखों छात्रों के लिए उच्च शिक्षा का दरवाज़ा खोलने वाला टूल है। यदि आप प्रक्रिया को सही तरीके से समझकर चलें तो यह बिल्कुल आसान है। चाहे आप भारत में पढ़ाई कर रहे हों या विदेश जाने की योजना बना रहे हों, शिक्षा लोन आपके सपनों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है।
2025 में शिक्षा ऋण कैसे लें-FAQs
- शिक्षा ऋण क्या होता है?
शिक्षा ऋण वह धनराशि होती है जो बैंक या वित्तीय संस्था छात्रों को उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए देती है। यह ऋण बाद में ब्याज सहित चुकाना होता है।
- कौन शिक्षा ऋण के लिए पात्र होता है?
- भारतीय नागरिक होना चाहिए।
- किसी मान्यता प्राप्त संस्थान में प्रवेश लिया हो (भारत या विदेश)।
- सह-आवेदक (Co-applicant) की आवश्यकता होती है जैसे माता-पिता या अभिभावक।
- छात्र की शैक्षणिक पृष्ठभूमि अच्छी होनी चाहिए।
- कौन-कौन से कोर्स के लिए शिक्षा ऋण मिल सकता है?
- स्नातक (Graduation), परास्नातक (Post-Graduation)
- व्यावसायिक पाठ्यक्रम (Professional Courses)
- तकनीकी और तकनीकी शिक्षा (Technical/Vocational courses)
- विदेश में उच्च शिक्षा के लिए भी ऋण मिल सकता है
- कितनी राशि तक शिक्षा ऋण मिल सकता है?
- भारत में पढ़ाई के लिए: ₹4 लाख से ₹10 लाख तक
- विदेश में पढ़ाई के लिए: ₹20 लाख या उससे अधिक (बैंक पर निर्भर करता है)
- शिक्षा ऋण के लिए कौन-कौन से दस्तावेज़ चाहिए?
- छात्र की पहचान और निवास प्रमाण (Aadhaar, PAN, आदि)
- प्रवेश पत्र और संस्थान का विवरण
- फीस स्ट्रक्चर
- पिछले शैक्षणिक प्रमाणपत्र
- सह-आवेदक के आय प्रमाणपत्र और बैंक स्टेटमेंट
- पासपोर्ट (विदेश में पढ़ाई के लिए)
- क्या गारंटी (Collateral) देना जरूरी है?
- ₹7.5 लाख तक के ऋण के लिए आमतौर पर गारंटी की आवश्यकता नहीं होती।
- ₹7.5 लाख से अधिक राशि पर संपत्ति या गारंटर की आवश्यकता हो सकती है।
- ब्याज दर कितनी होती है?
ब्याज दर बैंक के अनुसार भिन्न होती है, आमतौर पर 8% से 13% के बीच। कुछ बैंकों में लड़कियों के लिए ब्याज दर में छूट भी होती है।
- ऋण चुकाने की अवधि क्या होती है?
पढ़ाई पूरी होने + 6 से 12 महीने की मोहलत (Moratorium Period)
इसके बाद 5 से 15 वर्षों तक ऋण चुकाया जा सकता है।
- किस बैंक से शिक्षा ऋण लिया जा सकता है?
- State Bank of India (SBI)
- Punjab National Bank (PNB)
- HDFC Bank, ICICI Bank
- Canara Bank
- कई सरकारी/निजी बैंक एवं NBFCs
